L’assurance en ligne : santé, auto-moto et habitation  

Fini les rendez-vous contraignants en agence et l’attente interminable pour obtenir un devis ! L’assurance en ligne révolutionne la souscription de vos contrats santé, auto-moto et habitation. Disponible 24 h/24, souvent moins chère et plus rapide, elle vous permet de comparer et souscrire en quelques clics. Mais attention aux pièges : tous les sites ne se valent pas et certaines mentions sont obligatoires pour que votre contrat soit valide. Découvrez comment profiter pleinement des avantages du digital tout en évitant les écueils juridiques.

Par la rédaction

L'assurance du logement n'est pas obligatoire pour un propriétaire si le local est isolé (mais elle devient obligatoire en copropriété). Néanmoins cette situation comporte l'inconvénient de prendre en charge les préjudices causés à des tiers en sus des éventuels sinistres. Il est donc prudent de souscrire une multirisques habitation couvrant les sinistres (dégâts des eaux, incendies, vols ...) et comportant une responsabilité civile. Le locataire doit lui obligatoirement souscrire une assurance habitation, sous peine d'une résiliation de plein droit du contrat de location.


La conclusion à distance du contrat d’assurance : rapide et sécurisée

La souscription d’un contrat d’assurance passe de moins en moins par un rendez-vous physique avec un courtier ou un agent général. Les professionnels se sont rapidement tournés vers internet afin de profiter de ce nouveau réseau de distribution. Les avantages pour le client sont nombreux : une offre consultable 24 h/24 et 7 j/7 avec une souscription facilitée, des tarifs parfois inférieurs à ceux proposés dans les agences en raison des économies sur les frais de fonctionnement, et surtout un large choix disponible aisément. Il est ainsi facile d’obtenir en quelques minutes plusieurs devis d’assurance. Leur délivrance est rendu automatique par l’utilisation d’un formulaire en ligne.

Mentions obligatoires : un cadre renforcé en 2025

Les informations données par le site lors de la conclusion du contrat comportent une liste de mentions obligatoires, sous peine de recours ou de nullité :

  1. La dénomination de l’entreprise d’assurance contractante et ses coordonnées précises.

  2. La durée minimale du contrat. Important : les assurances de voyages et bagages d’une durée inférieure à un mois ne permettent pas d’exercer le droit de renonciation.

  3. Les garanties et exclusions du contrat.

  4. Le montant de la prime, ou, s’il demande un calcul particulier « à la main » dans un cas où l’automatisation n’a pas été possible, la base de calcul de la souscription.

  5. La durée de validité des informations proposées dans le contrat (ou le devis) s’il est prévu un délai pour le renvoi du contrat signé.

  6. La législation considérée pour le contrat (attention aux sites basés à l’étranger) ainsi que la langue utilisée dans la correspondance et les documents contractuels.

  7. Les modalités du droit à renonciation (existence, durée et coordonnées à contacter pour l’exercer). Un modèle de lettre de renonciation doit être fourni par l’assureur.

  8. Les voies de réclamations

  9. Les fonds de garantie et les mécanismes d’indemnisation

Nouveauté 2025 : Pour les contrats d'assurance-vie commercialisés en ligne, de nouvelles obligations d'information et de transparence sur les frais sont entrées en vigueur le 1er janvier 2025, renforçant encore la protection des souscripteurs.

Simplifications administratives : l'évolution continue

Les assureurs en ligne ont par ailleurs grandement facilité les démarches pour leurs clients, il est notamment possible maintenant de gérer tous les aspects du contrat du devis à la gestion du sinistre sur le web. Sur ce dernier point, la déclaration d’un accident, la transmission des documents et le suivi des remboursements se font directement en ligne.

Évolution majeure 2024 : Depuis le 1er avril 2024, la carte verte et la vignette d'assurance automobile ont disparu. Les contrôles se font désormais via le Fichier des Véhicules Assurés (FVA) consultable par les forces de l'ordre, simplifiant encore davantage les démarches administratives pour les automobilistes.

L'effet de loi Hamon : un boom des souscriptions d’assurance en ligne

La loi Consommation (dite loi Hamon du 17 mars 2014), entrée en vigueur au 1er janvier 2015, a eu un effet très positif sur l'émergence d'une réelle concurrence. Cette loi permet, après une année de souscription, de changer d'assureur dans des conditions nettement plus faciles. En particulier il n'y a plus besoin d'attendre la date d'échéance du contrat qui peut être changée à tout moment.

Les contrats souscrits en ligne représentent désormais plus de 25% du marché en assurance non vie (assurance auto, moto et habitation), confirmant la tendance amorcée depuis 2015. La facilité de résiliation est encouragée par le fait que l'assuré souscrit un nouveau contrat, à charge au nouvel assureur de résilier l'ancien contrat.

Mise à jour des montants de garantie professionnelle

Pour les professionnels proposant des services d'assurance en ligne, les montants minimums de garantie pour la responsabilité civile professionnelle ont été actualisés en 2025 : 1 564 610 € par sinistre (contre 1 500 000 € auparavant) et 2 315 610 € de couverture annuelle maximale, renforçant ainsi la protection des consommateurs.