Comment bien choisir son assurance habitation ?

L’assurance du logement n’est pas obligatoire pour un propriétaire si le local est isolé (mais elle devient obligatoire en copropriété). Néanmoins cette situation comporte l’inconvénient de prendre en charge les préjudices causés à des tiers en sus des éventuels sinistres. Il est donc prudent de souscrire une multirisques habitation couvrant les sinistres (dégâts des eaux, incendies, vols…) et comportant une responsabilité civile. Le locataire doit lui obligatoirement souscrire une assurance habitation, sous peine d’une résiliation de plein droit du contrat de location.

Par la rédaction

Quelle assurance habitation choisir ?

La loi Hamon entrée en vigueur en 2015 permet de résilier un contrat d’assurance à tout moment à condition qu’une année de souscription soit écoulée. Cette nouvelle facilité permet donc de choisir plus facilement en faisant jouer la concurrence. Les garanties de base étant les souvent mêmes, le choix devra se porter sur des besoins spécifiques (par exemple : exercice d’une activité professionnelle à domicile, mobilier particulièrement couteux etc.) et les garanties annexes (compensations financières suite à la privation du loyer si le logement n’est momentanément plus habitable, frais d’expert, assistance juridique, frais de recherche de la cause du dégat des eaux, garde meuble…). Le dernier point à examiner est la franchise que devra acquitter l’assuré : dans la pratique les petits sinistres sont fréquents, il convient donc de bien évaluer le coût de la prime par rapport au frais réellements engagés.

Auprès de qui souscrire : courtier, agent ou site internet ?

Les produits d’assurance sont proposés par des acteurs économiques très variés qui n’ont pas les mêmes objectifs. Ainsi les sociétés d’assurance sont des entités commerciales dont l’objectif est l’enrichissement de leurs actionnaires. Les mutuelles d’assurance par contre sont des organismes à but non lucratif, qui sont en théorie soumises aux décisions de l’assemblée générale des sociétaires.

En pratique la personne désireuse de souscrire un contrat d’assurance habitation a le choix entre un agent d’une société d’assurance, un courtier qui propose plusieurs marques d’assurance et le réseau des mutuelles d’assurance (Groupama, Maaf, Macif, MMA etc.). Enfin, les grandes enseignes bancaires commerciales (BNP Paribas, La Banque postale, Société générale) ou mutualistes (Crédit agricole, Crédit mutuel) proposent également des assurances qu’elles tentent de placer auprès de leurs clients. Les sites comparateurs sont en fait des sociétés qui vont commercialiser plusieurs marques d’assurance, moyennant une rémunération au prospect (client potentiel) ou au contrat réalisé. Seuls les comparateurs réalisés par des associations de consommateurs sont neutres car ils ne sont pas rémunérés.

Il est donc difficile de se décider, et on ne peut que conseiller de la méthode : bien cerner ses besoins et noter les informations qui y sont relatives dans chaque proposition d’assurance. Pour des cas plus complexes (résidence secondaires en temps partagé, habitation couplé à un local professionnel etc), un bon courtier formé à l’analyse du risque peut s’avérer un intermédiaire très utile.